12 tipos de ingresos pasivos que no están sujetos a impuestos

Hoy como ‘Tu amiga de los taxes’ quiero educarte sobre este tema que muchas personas ignoran y deberían aprender para mejorar sus declaraciones. Definamos primeramente un ingreso pasivo: estos engloban aquellas actividades que generan beneficios económicos sin necesidad de hacer algún tipo de trabajo en particular, mientras que los ingresos activos son ese dinero que se obtiene producto del algún trabajo realizado y que, a su vez, haya implicado un esfuerzo físico y/o mental.

Existen numerosas formas de obtener ingresos pasivos, pero lamentablemente la mayoría de ellas están sujetas a impuestos. Esto es particularmente cierto en el caso de las inversiones generadoras de ingresos, de las cuales solo unas pocas le permiten evitar el pago de impuestos.

Sin embargo, hay algunos créditos, liquidaciones y pagos que puede recibir libres de impuestos, aunque generalmente se pagan anualmente o una sola vez. Aquí hay un vistazo a algunos de los tipos de ingresos pasivos que no están sujetos a impuestos.

Bonos Municipales Libres de Impuestos

La forma más fácil, y de hecho, una de las únicas, de generar ingresos libres de impuestos a partir de susinversiones es comprar bonos municipales. Generalmente, los bonos municipales están libres deimpuestos a nivel federal. Los residentes del mismo estado que el emisor también suelen disfrutar deuna exención fiscal a nivel estatal. Sin embargo, las ganancias de capital, si corresponde, están totalmente sujetas a impuestos.

Herencia

No tendrá que preocuparse por pagar impuestos federales sobre las herencias que reciba, sin importar cuán grandes sean. En algunos casos, es posible que el difunto tenga que pagar impuestos sobre el patrimonio, pero eso no es una preocupación para los beneficiarios. Sin embargo, seis estados imponen impuestos sobre sucesiones a los destinatarios, por lo que deberá verificar si todos sus ingresos están completamente libres de impuestos.

Ingresos del seguro de vida

Si usted es el beneficiario designado de una póliza de seguro de vida, sus ingresos se le pagarán libres de impuestos sobre la renta. Esto es cierto incluso si recibe una póliza muy grande, como $1 millón o más. Tenga en cuenta que, si cobra una póliza de seguro de vida, en lugar de recibir el producto de un beneficio por fallecimiento, es probable que tenga que pagar impuestos sobre una parte o la totalidad.

Pagos por discapacidad

En algunos casos, los pagos por discapacidad pueden considerarse ingresos imponibles. Sin embargo, si paga todas las primas de un plan de seguro médico o de accidentes, los pagos por discapacidad que reciba no se consideran ingresos imponibles.

Regalos

Los obsequios a veces pueden estar sujetos a impuestos para el donante si exceden el nivel de exclusión del impuesto anual sobre obsequios, que es de $17,000 por persona para 2023. Sin embargo, los destinatarios de los obsequios nunca tienen que pagar impuestos sobre lo que reciben.

Pensión alimenticia

La pensión alimenticia anteriormente era deducible por el pagador y sujeta a impuestos para el beneficiario, pero todo eso cambió en 2019. Después del 1 de enero de ese año, los pagadores ya no podían deducir sus pagos de pensión alimenticia y los beneficiarios ya no tenían que pagar impuestos sobre ellos. Tenga en cuenta, sin embargo, que algunos estados, como California, no observan este cambio federal y siguen gravando la pensión alimenticia.

Manutención de los hijos

Según el IRS, al igual que con los pagos de pensión alimenticia, los pagos de manutención infantil no son deducibles para el pagador ni sujetos a impuestos para el destinatario.

Retiros de cuentas Roth IRA

Las cuentas Roth IRA se diferencian de las cuentas IRA tradicionales en que las distribuciones de ellas generalmente están libres de impuestos. Siempre que sus retiros sean «calificados», lo que generalmente significa que ha tenido la cuenta durante al menos cinco años y tiene más de 59.5 años, no tendrá que pagar impuestos sobre el dinero que retire, incluso si proviene de intereses o ganancias de capital.

Pagos de Mitigación de Desastres

Si sufre un desastre, su gobierno estatal o local puede proporcionarle un pago de mitigación de desastres. Estos pagos no se consideran ingresos imponibles.

Reembolsos de adopción calificados

Además de recibir un crédito fiscal por gastos de adopción calificados, también puede excluir de los ingresos los pagos de asistencia para la adopción proporcionados por el empleador.

Distribución de fondos calificada de HSA

Se le permite tomar una distribución única de su IRA a una cuenta HSA sin tener que pagar impuestos sobre esa transferencia.

Ingresos en un estado sin impuesto sobre la renta

Actualmente, ocho estados no gravan los ingresos que normalmente están sujetos a impuestos a nivel federal: Alaska, Dakota del Sur, Nevada, Florida, Texas, Wyoming, Washington y Tennessee. Este es uno de los pocos ejemplos en los que el ingreso imponible regular no es imponible. Sin embargo, aún tendrá que pagar impuestos federales sobre sus ingresos, incluso si vive en un estado sin impuestos sobre la renta.